적금 금리 5%인데 실제 이자가 생각보다 작은 이유는?

마지막 납입금은 1년 동안 맡겨지지 않습니다

매월 50만원씩 12번 넣으면 총 납입 원금은 600만원이지만 첫 납입금과 마지막 납입금의 예치기간이 다릅니다. 각 납입금의 기간에 맞춰 이자를 합산해야 합니다. 원금 600만원 전체가 처음부터 있었던 예금처럼 계산하면 실제 이자를 과장합니다.

월 단위 가정으로 이자를 계산합니다

월초마다 50만원을 넣고 연 5%를 적용하는 가상 적금에서 12개월부터 1개월까지의 기간 합은 78개월입니다. 세전 이자는 50만원 × 5% ÷ 12 × 78 = 16만2,500원입니다. 세율을 15.4%로 가정하면 세후 이자는 13만7,475원입니다. 실제 은행은 납입일·일수와 계약 조건에 따라 계산해 차이가 날 수 있습니다.

월 납입과 총원금을 바꿔 넣지 않습니다

적금 계산기에는 월 납입액과 기간을 넣습니다. 예금 계산기에는 처음 맡기는 일시금이 들어갑니다. 두 값을 바꿔 넣으면 숫자는 계산돼도 다른 거래를 설명하게 됩니다. 지연 납입이나 납입 한도가 있는 상품, 자유적립식은 실제 납입 날짜와 금액을 별도로 확인합니다.

표시금리 외에 지급 조건을 확인합니다

우대금리의 충족 여부, 만기 유지, 중도해지 이율, 세제 혜택과 납입 한도를 확인합니다. 일반 과세 세율을 넣은 예시는 비과세나 개인별 특별 세제의 결과가 아닙니다. 금융교육 자료를 참고해 금리를 이자액으로 바꿔 본 뒤, 금융회사의 실제 만기 예상액과 대조해 주세요.

비교표를 내 상황에 적용하는 방법

월초 납입으로 각 납입금에 12~1개월의 단리 이자를 적용합니다. 실제 일수·납입일·세제에 따라 달라질 수 있습니다. 비교표의 금액은 특정 상품의 실제 견적이나 개인의 지급 결정이 아닙니다. 계약서·조회 화면에서 확인한 값을 같은 기간과 같은 기준으로 바꿔 비교해 주세요. 어떤 비용을 포함하고 제외했는지도 함께 기록해야 결과를 다시 확인할 수 있습니다.