여윳돈으로 대출을 갚을까요, 예금에 넣을까요?

비교는 세후 수익과 피할 수 있는 비용입니다

예금 표시금리는 세전이고 대출 상환은 앞으로 내지 않아도 되는 이자를 만듭니다. 같은 기간과 같은 금액으로 세후 예금 이자, 대출 이자 감소, 중도상환수수료를 비교합니다. 예금 금리가 대출금리보다 조금 높아 보여도 이자소득세와 조건을 적용하면 순서가 달라질 수 있습니다.

만기일시 구조로 원리를 확인합니다

가상으로 여윳돈 1천만원을 1년 보유하고 연 5% 대출의 원금을 이만큼 줄일 수 있다면, 그 금액에 해당하는 이자 50만원을 피합니다. 연 4% 예금에 넣고 세율을 15.4%로 가정하면 세후 이자는 33만8,400원입니다. 상환수수료가 없다면 차이는 16만1,600원입니다. 실제 원리금균등 대출의 절감액은 잔액 변화에 따라 달라집니다.

비상금을 없애면 다시 빌리는 비용이 생깁니다

모든 현금을 상환에 쓰면 병원비·이사비·소득 공백 때 다시 대출이 필요할 수 있습니다. 다음 몇 달의 확정 지출과 소득이 없는 동안 필요한 생활비를 먼저 정리합니다. 몇 개월분을 남길지는 고정비와 소득 안정성에 따라 선택하는 계획이며, 모든 가구에 동일한 정답이 있는 기준은 아닙니다.

실제 계약의 순서를 확인합니다

중도상환수수료가 곧 없어지는 대출이면 지금과 면제일 이후의 상환을 비교합니다. 예금도 중도해지 시 약정금리를 받지 못할 수 있습니다. 변동금리 대출이나 한도대출은 유지 비용이 달라질 수 있으므로 금융회사에 부분 상환 이후 납입 일정과 한도 유지 여부를 확인해 주세요.

비교표를 내 상황에 적용하는 방법

비교 금액 1천만원, 1년 동안 잔액이 일정한 구조를 가정합니다. 수수료 없음. 개인별 세제·대출 상환표는 별도로 적용해야 합니다. 비교표의 금액은 특정 상품의 실제 견적이나 개인의 지급 결정이 아닙니다. 계약서·조회 화면에서 확인한 값을 같은 기간과 같은 기준으로 바꿔 비교해 주세요. 어떤 비용을 포함하고 제외했는지도 함께 기록해야 결과를 다시 확인할 수 있습니다.