대출기간을 늘리면 월 부담은 줄지만 총이자는 얼마나 늘까요?

기간을 바꿀 때 원금과 금리를 고정합니다

기간이 길어지면 한 달에 갚는 원금이 줄어 월 납입액이 낮아집니다. 하지만 원금이 더 오래 남아 이자가 붙습니다. 비교할 때는 원금과 금리, 상환 방식이 같은 상태에서 기간만 바꿉니다. 금융회사의 실제 연장 가능 기간과 승인 조건은 별도의 문제입니다.

월 감소액과 늘어나는 이자를 함께 봅니다

1억원을 연 5% 원리금균등으로 갚는 가상 예시에서 60개월 월액은 1,887,123원, 120개월 월액은 1,060,655원입니다. 월 부담은 826,468원 작아지지만 총이자는 13,227,402원에서 27,278,618원으로 늘어납니다. 월 감소액이 모두 절약된 돈은 아니라는 뜻입니다.

소득이 흔들릴 때는 유동성도 가치가 있습니다

실직·휴직 등으로 당장 납입을 감당하기 어렵다면 긴 기간이 연체를 피하는 데 도움이 될 수 있습니다. 이때 총이자를 최소화하는 목표와 현금흐름을 지키는 목표를 따로 적어 봅니다. 다만 이후 소득이 회복될 때 일부 상환이 가능한지, 그 비용은 얼마인지 확인해야 기간 연장 효과를 제대로 평가할 수 있습니다.

줄어든 납입액의 사용처를 정합니다

월 여유를 전부 새 소비에 쓰면 부채가 오래 남는 효과만 커질 수 있습니다. 비상금 확보, 고금리 부채 상환, 필수 생활비 중 어느 목적에 사용할지 계획합니다. 상환 예정일을 정했다면 그 시점까지의 누적 이자와 남은 원금을 함께 비교해 주세요. 중간 상환수수료는 예시 총이자에 포함되지 않습니다.

비교표를 내 상황에 적용하는 방법

가상 원금 1억원·연 5% 고정·원리금균등, 수수료와 중간 상환은 제외합니다. 비교표의 금액은 특정 상품의 실제 견적이나 개인의 지급 결정이 아닙니다. 계약서·조회 화면에서 확인한 값을 같은 기간과 같은 기준으로 바꿔 비교해 주세요. 어떤 비용을 포함하고 제외했는지도 함께 기록해야 결과를 다시 확인할 수 있습니다.