전세와 월세, 대출이자·관리비까지 넣으면 무엇이 더 저렴할까요?

보증금의 출처를 구분합니다

전세 보증금에 들어가는 자기자금은 다른 용도로 쓰지 못하는 기회비용을 갖고, 빌린 돈에는 실제 대출이자가 붙습니다. 같은 보증금 전체에 대출금리와 기회비용을 모두 적용하면 비용을 중복 계산합니다. 보증금을 자기자금과 대출금으로 나누고 각 금액에 알맞은 비용을 적용합니다.

관리비를 포함한 가상 비교입니다

전세 보증금 2억원을 자기자금 1억원과 대출 1억원으로 마련하고 연 기회비용 3%, 대출금리 4%를 가정하면 월 비용은 약 58만3,333원입니다. 관리비 10만원을 더하면 약 68만3,333원입니다. 월세 보증금 3천만원을 자기자금으로 내고 월세 65만원·관리비 10만원이면 기회비용 7만5천원을 포함해 월 82만5천원입니다.

비용이 전부 현금 지출은 아닙니다

전세 예시의 기회비용은 통장에서 실제로 나가는 금액이 아닙니다. 대출이자와 관리비는 현금 지출입니다. 비용이 낮아 보여도 당장 필요한 보증금을 마련할 수 있는지와 매월 실제 지출을 함께 봅니다. 보증금을 돌려받는 시점과 반환 위험도 월 비용 비교만으로 설명되지 않습니다.

계산기 기본값과 추가 비용을 구분합니다

전세·월세 계산기는 보증금 차이의 기회비용과 월세를 비교합니다. 서로 다른 관리비, 실제 대출 이자, 보증료, 중개·이사비와 계약 종료 비용은 별도로 합산해야 합니다. 대출·보증은 한국주택금융공사와 금융회사의 실제 조건을 확인하고, 같은 집의 포함 관리 항목을 맞춰 비교합니다.

비교표를 내 상황에 적용하는 방법

대출은 이자만 납부하는 가정입니다. 자기자금 연 3% 기회비용·대출 연 4%를 분리했습니다. 보증료·중개·이사비와 보증금 반환 위험은 제외합니다. 비교표의 금액은 특정 상품의 실제 견적이나 개인의 지급 결정이 아닙니다. 계약서·조회 화면에서 확인한 값을 같은 기간과 같은 기준으로 바꿔 비교해 주세요. 어떤 비용을 포함하고 제외했는지도 함께 기록해야 결과를 다시 확인할 수 있습니다.